+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке

В августе года Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам на 0, п. За ним последовали и другие банки. Даже те заемщики, которые взяли ипотеку в начале этого года, сегодня зачастую вынуждены платить заметно больше, чем новые заемщики банков, добавляет аналитик. Снижение ставок подстегнуло интерес со стороны потенциальных заемщиков, превысив докризисный спрос. Но и немало озадачило действующих заемщиков — как бы и им снизить ставку?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Существует два способа частичного досрочного погашения ипотечного кредита с аннуитетной схемой платежа.

Пять способов снизить переплату по ипотечному кредиту

Выплаты по ипотеке — пожалуй, самая большая часть расходов, если вы решились купить квартиру в кредит. Есть несколько лайфхаков, как уменьшить платеж по ипотеке — надо ими обязательно воспользоваться!

Если вы брали ипотеку довольно давно, то уточните — возможно, в банке сейчас есть лучшее предложение. Например, в году Сбербанк бесплатно реструктуризировал все ипотечные кредиты под минимальную ставку.

Заемщики могли снизить свои затраты на тысячи рублей в месяц — а это хорошая сумма. Если же банк специальной программы не проводит, всё равно обратитесь к менеджеру: возможно, будет сделано исключено.

Как правило, реструктуризация производится при выполнении следующих условий:. Убедить банк произвести реструктуризацию может ухудшение вашего финансового состояния — например, из-за болезни, тяжелой операции, сокращения с работы, рождения малыша или смерти близкого члена семьи.

Подтвердите свои финансовые затруднения справкой — и банк, пусть и неохотно, но с большей вероятностью пойдет навстречу. Ему лучше получить от вас деньги, хоть и в меньшем объеме, чем получить очередного неплатежеспособного заемщика. Как видно, уменьшить платежи по ипотеке даже в условиях жесткого недостатка средств возможно. Вы можете использовать программы рефинансирования, получать налоговые вычеты, претендовать на субсидии или просто следовать стратегии систематического погашения долга дополнительными платежами.

Если ваш банк, где вы брали ипотеку, не одобряет рефинансирование — это не повод опускать руки. Естественно, при условии, что вы будете соответствовать всем требованиям банка. Можно сэкономить время и подать единую заявку на рефинансирование в несколько учреждений. В этом случае вы получите несколько предложений и сможете выбрать наиболее подходящее. Про имущественный налоговый вычет слышали если не все, то многие, а вот про вычет на проценты по ипотеке известно не так сильно.

Тем не менее, условия для его получения достаточно выгодные:. Для получения этого типа вычета необходимо получить в банке выписку, подтверждающую, сколько именно процентов вы переплатили. Затем ее нужно сдать в налоговую или отнести в бухгалтерию своего предприятия вместе с декларацией 3-НДФЛ.

Можно совмещать этот тип вычета с имущественным. Но возврат средств всё равно будет осуществляться из одного источника — из уплаченного вами подоходного налога, так что практического смысла этого не имеет. Лучше разделить оба типа вычета между супругами — один получает имущественный, другой — процентный. Также некоторые банки предлагают спецпрограммы для определенной группы заемщиков. Например, Россельхозбанк снижает ставки для тех семей, которые приобретают частный дом и собираются вести подсобное хозяйство.

Еще одним способом сокращения платежей по ипотеке является распоряжение вашим материнским капиталом. Он полагается любой семье, в которой появился на свет либо был принят в семью второй ребенок или третий и последующий, если они появились на свет после старта программы. В году размер капитала оставлен на прежнем уровне — тысяч рублей.

Чтобы потратить их на досрочное погашение, необходимо:. Как правило, деньги поступают в течение месяцев. Сразу после поступления средств банк пересчитает размер выплат — и это значительно уменьшит ежемесячный платеж.

Самый эффективный способ побыстрее выплатить ипотеку — просто платить немного больше каждый месяц. Ежемесячный платеж — 33 рубля. Дальше разрыв будет увеличиваться — через 3 года ваш платеж сократится до рубля. Можно вместо процентов платить фиксированную сумму — например, платить сверху или рублей.

Допускается и меньше — главное, постоянно. Можно поступить еще хитрее. Ваш платеж, к примеру, 33 рублей, как в примере. Каждый месяц вы платите просто 35 рублей, не обращая внимание на снижение размера необходимый взносов.

Это не только поможет вам уменьшить платеж по ипотеке, но и внесет ясность, сколько именно надо платить в месяц — вы точно не запутаетесь в выплатах. Если же финансовое положение ухудшится, вы всегда сможете платить минимум.

А потом обязательно вернитесь к прежнему графику! Если же сокращать платеж на рублей в месяц вам не интересно, то можете попробовать другую методику. Платить по ипотеке минимум, а излишек средств складывайте на депозите.

Раз в месяц накопленную сумму направляйте на снижение выплат. Чем хорош этот способ? У вас всегда будут деньге на счете — в качестве подстраховки.

Если же всё каждый месяц тратить на борьбу с ипотекой, то в критической ситуации можете остаться без штанов. Вернемся к предыдущему примеру. Через год вы внесли первое досрочное погашение — и уменьшили платеж с 33 рублей до На следующий год вы сможете отложить больше — не , а рублей в месяц. Через год на счете будет 70 тысяч.

После досрочного погашения платеж уменьшится до рублей. Произвести реструктуризацию Если вы брали ипотеку довольно давно, то уточните — возможно, в банке сейчас есть лучшее предложение. Как правило, реструктуризация производится при выполнении следующих условий: вы платите по ипотеке дольше 1 года; у вас нет просрочек и непогашенных долгов; вы не получаете коммерческую выгоду то есть не сдаете ипотечную квартиру за деньги другим жильцам.

Перевести кредит в другой банк Если ваш банк, где вы брали ипотеку, не одобряет рефинансирование — это не повод опускать руки. На сегодняшний день услуги по рефинансированию ипотеки предлагают такие учреждения, как:. Получить налоговый вычет Про имущественный налоговый вычет слышали если не все, то многие, а вот про вычет на проценты по ипотеке известно не так сильно.

Ее можно получить только при покупке новостроек или строящегося жилья. Ставка снижается на несколько процентных пунктов, которые банку компенсирует государство. Если у вас уже есть ипотека — увы, вы опоздали, воспользоваться программой не сможете. Молодой семье — доступное жилье. Военная ипотека.

Размер взноса зависит от суммы, накопленной на персональном счете военнослужащего. Региональные субсидии. В каждом они свои. Узнавать необходимо на сайте своего муниципалитета или органа, управляющего регионом.

Как правило, они выделяются многодетным семьям, участникам военных действий, инвалидам и т. Получить материнский капитал Еще одним способом сокращения платежей по ипотеке является распоряжение вашим материнским капиталом. Чтобы потратить их на досрочное погашение, необходимо: обратиться в Пенсионный фонд за получение сертификата и выписки об остатке средств на счете; оформить в банке заявление на досрочное погашение ипотеки; после одобрения со стороны банка направить в ПФР распоряжение о перечислении средств на свой ипотечный счет понадобятся документы о кредите.

Откладывать деньги на депозит Если же сокращать платеж на рублей в месяц вам не интересно, то можете попробовать другую методику. Изображения к статье.

Уменьшить ипотеку – реально: Есть лазейки, помогающие это сделать

Выплаты по ипотеке — пожалуй, самая большая часть расходов, если вы решились купить квартиру в кредит. Есть несколько лайфхаков, как уменьшить платеж по ипотеке — надо ими обязательно воспользоваться! Если вы брали ипотеку довольно давно, то уточните — возможно, в банке сейчас есть лучшее предложение. Например, в году Сбербанк бесплатно реструктуризировал все ипотечные кредиты под минимальную ставку. Заемщики могли снизить свои затраты на тысячи рублей в месяц — а это хорошая сумма. Если же банк специальной программы не проводит, всё равно обратитесь к менеджеру: возможно, будет сделано исключено.

7 способов, как уменьшить платеж по ипотеке

Когда выплаты по жилищному займу становятся для заёмщика в тягость, перед клиентом встаёт вопрос об уменьшении финансовой нагрузки. Условия банка, а также некоторые законодательные проекты позволяют сократить величину взносов даже после оформления ссуды. Сегодня разберемся, как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.

Ежемесячный платеж при аннуитетном см.

Собираетесь купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке? Сложно одновременно платить за аренду квартиры и ипотечный кредит? Росбанк предлагает воспользоваться нашей специальной программой. На год или два года Вы можете наполовину снизить ежемесячный платеж по ипотеке!

Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Переплата в случае уменьшения платежа будет точно такой же, как при уменьшении срока, если продолжать платить ежемесячно прежнюю сумму, то есть разницу вносить досрочно. Подтвержу расчётами на досрочном калькуляторе. Получили экономию от этого досрочного погашения — тысяч рублей, срок при этом сократился с 15 лет до 12 лет и трёх месяцев. Получили экономию всего тысяч рублей, то есть почти на полмиллиона меньше.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Задолженность населения перед банками продолжает расти.

Легкий старт

.

Как можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке, ВТБ и др в 2020 году

.

Варианты частичного досрочного погашения ипотечного кредита. Варианты Второй – уменьшение ежемесячного платежа. Досрочно.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что лучше уменьшать сумму или срок при досрочном погашении?
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Мария

    Если я получаю периодические переводы, раз в месяц из Нидерландов и США, порядка 200 на карту сбербанка от юридических лиц, могут ли мне заблокировать карту и заставить декларировать доходы.